Qu'est-ce que le leasing automobile ?
Le leasing automobile, également appelé crédit-bail ou location avec option d’achat (LOA) ou location longue durée (LLD), est une solution de financement de plus en plus populaire en France.
Le terme “leasing” provient de l’anglais “to lease,” qui signifie “louer.” En France, cette option de financement est de plus en plus populaire, représentant une alternative attractive à l’achat traditionnel.
Il permet aux particuliers et aux entreprises de disposer d’un véhicule neuf ou d’occasion récente sans avoir à l’acheter directement.
Concrètement, le leasing consiste à louer un véhicule sur une période déterminée, généralement entre 2 et 5 ans, moyennant des mensualités fixes.
À la fin du contrat, différentes options s’offrent à vous, notamment le fait d’acheter la voiture en leasing à un prix prédéfini, le renouvellement du contrat ou la restitution du véhicule.
L’une des principales raisons du succès du leasing automobile réside dans la flexibilité qu’il offre : contrairement à un prêt automobile traditionnel, le leasing permet de disposer d’un véhicule sans avoir à payer l’intégralité de son prix d’achat.
De plus, les contrats de leasing incluent souvent des services supplémentaires, tels que l’entretien, l’assurance et l’assistance, ce qui simplifie la gestion du véhicule au quotidien.
Selon Statista, près de 47% des nouvelles immatriculations de voitures particulières en France en 2021 ont été financées par des contrats de leasing. Cette tendance démontre l’attrait croissant de cette solution de financement, tant pour les particuliers que pour les entreprises.
Les différents manières d'acheter une voiture en leasing : LOA vs LLD
Location avec Option d’Achat (LOA)
La LOA, ou leasing avec option d’achat, permet de louer un véhicule avec la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat de leasing. Ce type de leasing est particulièrement attrayant pour ceux qui souhaitent tester un véhicule avant de s’engager dans un achat définitif.
– Option d’achat : À la fin du contrat, le locataire peut acheter le véhicule pour un montant déterminé à l’avance, appelé valeur résiduelle.
– Flexibilité de décision : Le locataire peut choisir de restituer le véhicule ou de l’acheter.
– Apport initial : Un premier loyer majoré peut être exigé, représentant généralement entre 10% et 30% du prix du véhicule.
Location Longue Durée (LLD)
La LLD est une formule de leasing sans option d’achat, idéale pour ceux qui préfèrent changer régulièrement de véhicule sans se soucier de la revente.
– Durée du contrat : Souvent entre 24 et 60 mois.
– Services inclus : Les contrats de LLD incluent souvent l’entretien, les réparations, l’assistance et parfois même l’assurance.
– Kilométrage : Les contrats de LLD stipulent un kilométrage annuel maximum. Les dépassements peuvent entraîner des frais supplémentaires.
Comparaison LOA vs LLD
Propriété : La LOA offre la possibilité de devenir propriétaire du véhicule à la fin du contrat, contrairement à la LLD.
Flexibilité : La LLD est plus adaptée aux personnes ou entreprises qui préfèrent renouveler régulièrement leur véhicule sans s’occuper de la revente.
Coût global : Les mensualités de la LLD peuvent être plus élevées que celles de la LOA, mais elles incluent souvent plus de services.
Les avantages d'acheter une voiture en leasing
Le leasing automobile, également connu sous le nom de location avec option d’achat (LOA) ou location longue durée (LLD), présente de nombreux avantages qui séduisent de plus en plus de conducteurs. Découvrons les avantages d’acheter une voiture en leasing :
1. Flexibilité financière
L’un des principaux attraits du leasing est la flexibilité financière qu’il offre. En optant pour un contrat de leasing, vous pouvez acquérir une voiture neuve ou récente sans avoir à débourser une somme importante initialement. Contrairement à l’achat direct, le leasing permet de répartir les coûts sur la durée du contrat, ce qui peut être plus gérable pour de nombreux budgets. Environ 47% des nouvelles immatriculations en France en 2021 ont été financées via le leasing, témoignant de sa popularité croissante.
2. Prévisibilité des coûts
Le leasing automobile offre une grande prévisibilité des coûts, ce qui simplifie la gestion de votre budget automobile. Les mensualités sont fixes et incluent souvent divers services tels que l’entretien, les réparations, l’assurance et l’assistance. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier des coûts imprévus liés à l’entretien ou aux réparations du véhicule. Par exemple, les contrats de LLD incluent généralement l’entretien complet, réduisant ainsi les risques de dépenses imprévues.
3. Accès à des véhicules récents
Le leasing vous permet de conduire des véhicules récents et bien équipés. Les constructeurs proposent régulièrement des offres de leasing sur leurs derniers modèles, vous permettant de bénéficier des dernières technologies en matière de sécurité, de confort et de connectivité. De plus, le fait de pouvoir changer de véhicule tous les 2 à 5ans vous permet de toujours disposer d’une voiture moderne et fiable.
4. Simplicité de gestion
À la fin du contrat de leasing, vous avez la possibilité de rendre le véhicule sans vous soucier de sa revente ou de sa décote. Cette simplicité de gestion est un atout majeur pour ceux qui ne veulent pas se préoccuper de la revente de leur voiture. De plus, en choisissant une LOA, vous avez également l’option d’acheter le véhicule à la fin du contrat, souvent à un prix prédéterminé.
Les inconvénients d'acheter une voiture en leasing
Malgré ses nombreux avantages, le leasing automobile présente également certains inconvénients qu’il est important de prendre en compte avant de s’engager. Découvrons les inconvénients d’acheter une voiture en leasing :
1. Limitations de kilométrage
Les contrats de leasing imposent souvent des limitations de kilométrage. Si vous dépassez le kilométrage annuel convenu, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer. Par exemple, un dépassement peut coûter entre 0,05 € et 0,15 € par kilomètre supplémentaire, ce qui peut rapidement augmenter la facture si vous roulez beaucoup. Il est donc essentiel de bien estimer vos besoins en termes de kilométrage avant de signer un contrat.
2. Frais de remise en état
À la fin du contrat, le véhicule doit être restitué en bon état. Si le véhicule présente des dommages excédant l’usure normale, des frais de remise en état peuvent être facturés. Ces frais peuvent inclure des réparations pour des rayures, des bosses, des pneus usés, etc. Selon une étude, environ 25% des véhicules restitués en leasing présentent des dommages nécessitant des frais supplémentaires.
3. Absence de propriété
Avec un contrat de leasing, vous n’êtes pas propriétaire du véhicule, sauf si vous choisissez d’acheter le véhicule à la fin d’une LOA. Cette absence de propriété peut être un inconvénient pour ceux qui préfèrent posséder leur voiture et bénéficier de la valeur résiduelle à la revente. De plus, les modifications personnalisées du véhicule sont souvent limitées, car vous devez le rendre dans son état d’origine.
Comment choisir le bon contrat pour acheter une voiture en leasing ?
Choisir le bon contrat de leasing nécessite une analyse approfondie de vos besoins, de votre budget et de vos préférences. Voici quelques critères clés à considérer avant de choisir d’acheter un voiture en leasing :
1. Déterminez vos besoins
– Usage du véhicule : Utilisez-vous le véhicule principalement pour des trajets courts en ville ou pour de longs déplacements ?
– Kilométrage annuel : Estimez votre kilométrage annuel pour éviter les frais de dépassement.
– Durée de l’engagement : Préférez-vous un contrat court de 2 ans ou un engagement plus long de 5 ans ?
2. Comparez les offres
– Coût total : Comparez les mensualités, les frais initiaux et les éventuels frais de restitution.
– Services inclus : Certains contrats incluent l’entretien, les réparations, l’assistance et l’assurance. Vérifiez ce qui est couvert pour éviter les mauvaises surprises.
– Valeur résiduelle : Pour une LOA, assurez-vous que la valeur résiduelle soit réaliste et conforme au marché.
3. Vérifiez les conditions contractuelles
– Clauses de résiliation : Comprenez les pénalités éventuelles en cas de résiliation anticipée du contrat.
– Frais de remise en état : À la fin du contrat, des frais peuvent être facturés pour les dommages excédant l’usure normale. Soyez conscient de ces coûts potentiels.
4. Consultez des experts
– Avis d’experts : Consultez des avis et des conseils de professionnels de l’automobile et du financement pour obtenir des recommandations adaptées à votre situation.
– Comparateurs en ligne : Utilisez des comparateurs de leasing en ligne pour avoir une vue d’ensemble des meilleures offres disponibles sur le marché.
Le leasing automobile offre une alternative flexible et financièrement avantageuse à l’achat traditionnel de véhicules. En comprenant les différences entre la LOA et la LLD et en évaluant soigneusement vos besoins et votre budget, vous pouvez choisir le contrat de leasing qui vous convient le mieux.
Cette solution est particulièrement pertinente dans un contexte où les technologies automobiles évoluent rapidement, permettant de toujours disposer des dernières innovations sans les contraintes de l’achat direct.
Les étapes pour acheter une voiture en leasing
Souscrire à un contrat pour acheter une voiture en leasing peut sembler complexe, mais en suivant ces étapes, vous pouvez naviguer facilement à travers le processus et obtenir la meilleure offre possible.
1. Évaluation de vos besoins et budget
Avant de vous lancer dans un contrat de leasing, il est essentiel de déterminer vos besoins en matière de véhicule et de définir votre budget. Pensez à l’usage que vous ferez de la voiture (trajets quotidiens, voyages, etc.) et au kilométrage annuel que vous parcourez.
2. Recherche et comparaison des offres
Utilisez des comparateurs en ligne pour évaluer les différentes offres de leasing disponibles. Comparez les mensualités, les services inclus (entretien, assurance, assistance), les conditions de kilométrage et les apports initiaux. N’oubliez pas de vérifier les promotions et les offres spéciales des concessionnaires et des sociétés de leasing.
3. Sélection du véhicule
Choisissez le modèle de voiture qui correspond à vos besoins. Les véhicules récents avec des équipements modernes sont souvent privilégiés dans les contrats de leasing, car ils offrent une meilleure valeur résiduelle.
4. Vérification de l’éligibilité
Assurez-vous que vous répondez aux critères d’éligibilité des sociétés de leasing, notamment en termes de revenus, stabilité financière et historique de crédit. Vous devrez fournir plusieurs documents justificatifs, tels que des bulletins de salaire, un justificatif de domicile et une pièce d’identité.
5. Simulation et validation de l’offre
Effectuez une simulation de leasing auprès du concessionnaire ou de la société de leasing. Cela vous donnera une idée précise des mensualités et des conditions du contrat. Validez ensuite l’offre qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins.
Une fois que vous avez choisi une offre, signez le contrat de leasing. Assurez-vous de lire attentivement toutes les clauses, notamment celles concernant les frais de résiliation anticipée, les limitations de kilométrage et les frais de remise en état.
6. Livraison du véhicule
Après la signature du contrat, le véhicule vous sera livré. La livraison peut être effectuée directement chez vous ou en concession. Profitez-en pour vérifier l’état du véhicule et les équipements fournis.
Le coût réel d'une voiture en contrat leasing : ce qu'il faut savoir
Le coût réel lors d’un achat d’une voiture en leasing ne se limite pas uniquement aux mensualités que vous payez. Il englobe plusieurs aspects financiers que vous devez comprendre pour évaluer pleinement cette option de financement.
Les mensualités de leasing : Les mensualités de leasing sont basées sur plusieurs facteurs, dont le prix du véhicule, la durée du contrat, le kilométrage annuel et la valeur résiduelle du véhicule. Par exemple, pour une voiture d’une valeur de 30 000 €, les mensualités peuvent varier entre 300 € et 500 € par mois, selon les termes du contrat.
Apport initial : Un apport initial, souvent appelé premier loyer majoré, peut être exigé au début du contrat. Cet apport est généralement compris entre 10% et 30% du prix du véhicule. Pour une voiture de 30 000 €, cela signifie un paiement initial de 3 000 € à 9 000 €. Ce montant réduit les mensualités, mais représente un coût initial important.
Frais de services : Les contrats de leasing incluent souvent des frais de services tels que l’entretien, les réparations, l’assistance et parfois même l’assurance. Bien que ces services ajoutent à la tranquillité d’esprit, ils augmentent également le coût global du leasing. Par exemple, un forfait d’entretien peut coûter entre 20 € et 50 € par mois.
Kilométrage : Le kilométrage annuel est une composante cruciale du coût total. Les contrats de leasing stipulent un kilométrage maximum. Si vous dépassez ce kilométrage, des frais supplémentaires s’appliquent. Ces frais varient entre 0,05 € et 0,15 € par kilomètre supplémentaire. Ainsi, dépasser de 10 000 km peut coûter entre 500 € et 1 500 €.
Frais de remise en état : À la fin du contrat, le véhicule doit être restitué en bon état. Les frais de remise en état pour les dommages excédant l’usure normale peuvent s’accumuler. Les frais de remise en état moyenne pour un véhicule en leasing s’élèvent à environ 500 €.
Valeur résiduelle et option d’achat : Pour une LOA, la valeur résiduelle du véhicule, fixée au début du contrat, est le montant que vous devrez payer si vous choisissez d’acheter la voiture à la fin du leasing. Cette valeur est généralement inférieure au prix du marché, mais elle constitue néanmoins un coût supplémentaire si vous optez pour l’achat.
Acheter une voiture en leasing : quelles sont les conditions d'éligibilité ?
Pour bénéficier d’un contrat de leasing automobile, certaines conditions d’éligibilité doivent être remplies. Ces conditions varient en fonction du type de leasing (LOA ou LLD) et des exigences des sociétés de leasing. Avant de pouvoir acheter une voiture en leasing, il faut considérer tous ces aspects :
1. Capacité de remboursement
La principale condition pour être éligible à un leasing automobile est la capacité de remboursement. Les sociétés de leasing évaluent votre capacité à payer les mensualités en fonction de vos revenus et de vos charges. En général, les mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus nets mensuels. Une étude de la Banque de France indique que le taux d’endettement moyen des ménages français est de 30%, ce qui correspond souvent à la limite acceptable pour un contrat de leasing.
2. Stabilité financière
Les sociétés de leasing recherchent des clients présentant une stabilité financière. Cela signifie que vous devez généralement avoir un emploi stable et des revenus réguliers. Les personnes en CDI (contrat à durée indéterminée) ou celles disposant d’un revenu stable provenant d’une activité professionnelle indépendante sont souvent privilégiées.
3. Historique de crédit
Un bon historique de crédit est crucial pour obtenir un contrat de leasing avantageux. Les sociétés de leasing vérifient votre cote de crédit pour s’assurer que vous n’avez pas de dettes impayées ou de précédents de défaut de paiement.
4. Apport initial
Certaines offres de leasing nécessitent un apport initial, souvent appelé premier loyer majoré. Cet apport peut représenter entre 10% et 30% du prix du véhicule. Par exemple, pour une voiture d’une valeur de 30 000 €, un apport initial de 3 000 € à 9 000 € peut être exigé.
5. Documents requis
Pour souscrire à un contrat de leasing, vous devrez fournir plusieurs documents, notamment :
– Justificatifs de revenus : Bulletins de salaire ou bilan comptable pour les travailleurs indépendants.
– Justificatif de domicile : Facture de services publics ou quittance de loyer.
– Pièce d’identité : Carte d’identité ou passeport en cours de validité.
– Relevé d’identité bancaire (RIB) : Pour la mise en place des prélèvements automatiques des mensualités.
Que se passe-t-il à la fin d'un contrat de leasing ? Peut-on acheter la voiture ?
À la fin d’un contrat de leasing, plusieurs options s’offrent à vous, chacune ayant des implications financières et pratiques distinctes.
La solution la plus courante est de restituer le véhicule au bailleur. Lors de la restitution, une inspection est effectuée pour évaluer l’état du véhicule.
Vous pouvez également choisir de renouveler votre contrat de leasing avec un nouveau véhicule. Cette option vous permet de bénéficier d’une voiture récente avec les dernières technologies. De nombreux constructeurs offrent des conditions avantageuses pour les clients fidèles, facilitant ainsi la transition vers un nouveau véhicule.
Si vous avez souscrit une LOA, vous avez la possibilité d’acheter la voiture de leasing à la fin du contrat. La valeur résiduelle, définie au départ, est le montant que vous devez payer pour devenir propriétaire du véhicule. Cette option peut être financièrement avantageuse si la valeur résiduelle est inférieure à la valeur marchande du véhicule à ce moment-là.
Dans certains cas, il est possible de prolonger le contrat de leasing pour une durée supplémentaire. Cette option peut être utile si vous n’êtes pas prêt à acheter un nouveau véhicule ou si vous avez besoin de plus de temps pour prendre une décision.
Toutefois, les termes et conditions de la prolongation peuvent varier, et il est important de discuter des détails avec le bailleur.
Comparaison leasing vs achat d'une voiture : quelle option est la meilleure pour vous ?
Le choix entre le leasing et l’achat d’un véhicule en leasing dépend de plusieurs facteurs, notamment vos besoins personnels, votre situation financière et vos préférences. Voici une comparaison détaillée pour vous aider à prendre une décision éclairée.
1. Flexibilité et engagement financier
Leasing :
Les paiements mensuels sont généralement plus bas que pour un prêt automobile.
L’apport initial est souvent moins élevé que l’acompte requis pour un prêt.
Vous pouvez changer de véhicule tous les 2 à 5 ans, selon la durée du contrat.
Achat :
Vous devez souvent fournir un acompte plus important.
Les mensualités peuvent être plus élevées si vous financez l’achat avec un prêt.
Vous êtes propriétaire du véhicule, ce qui peut être plus avantageux à long terme.
2. Coût total
Leasing :
À la fin du contrat, vous ne possédez pas le véhicule, sauf si vous optez pour l’achat en LOA.
Des frais de kilométrage et de remise en état peuvent s’ajouter au coût total.
Les contrats incluent souvent l’entretien, réduisant les coûts imprévus.
Achat :
Le véhicule perd de la valeur avec le temps (décote).
Vous êtes responsable de tous les coûts d’entretien et de réparation.
Vous pouvez revendre le véhicule et récupérer une partie de votre investissement initial.
3. Utilisation et préférences personnelles
Leasing :
Vous pouvez toujours conduire des véhicules récents avec les dernières technologies.
Les contrats imposent des limites de kilométrage, avec des frais pour dépassement.
Achat :
Vous pouvez utiliser le véhicule sans restrictions de kilométrage.
Vous pouvez personnaliser le véhicule selon vos préférences.
Exemple :
Pour illustrer, considérons une voiture neuve à 30 000 €.
Leasing (LOA) :
Mensualités : 400 €/mois sur 36 mois (14 400 € au total)
Apport initial : 3 000 €
Valeur résiduelle : 15 000 €
Frais de remise en état et kilométrage : 1 000 €
Achat :
Prix d’achat : 30 000 €
Mensualités prêt auto : 500 €/mois sur 60 mois (30 000 € au total, intérêts inclus)
Décote : environ 40% après 3 ans (12 000 € de valeur résiduelle)
Entretien et réparation : entre 0 et 2 000 € (selon la garantie)
FAQ sur l'achat d'une voiture en leasing
Quelle est la différence entre la LOA et la LLD ?
LOA (Location avec Option d’Achat) : Vous louez le véhicule avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat à un prix fixé à l’avance (valeur résiduelle).
LLD (Location Longue Durée) : Vous louez le véhicule sans option d’achat. À la fin du contrat, vous restituez le véhicule.
Quels documents sont nécessaires pour souscrire à un contrat de leasing ?
– Pièce d’identité : Carte d’identité ou passeport.
– Justificatif de domicile : Facture récente (électricité, gaz, etc.).
– Justificatif de revenus : Bulletins de salaire, avis d’imposition.
– Relevés de compte : Souvent demandés pour évaluer votre solvabilité.
Quels sont les avantages du leasing automobile ?
– Mensualités souvent plus basses qu’un prêt auto traditionnel.
– Certains contrats incluent l’entretien, les réparations et l’assistance.
– Possibilité de changer de véhicule régulièrement.
– Accès à des véhicules récents avec les dernières innovations.
Comment est calculé le coût d'un leasing ?
Le coût du leasing dépend de plusieurs facteurs :
– Prix du véhicule : Valeur du véhicule neuf.
– Apport initial : Montant payé au début du contrat (souvent 10-30% du prix du véhicule).
– Durée du contrat : Nombre de mois de location.
– Kilométrage annuel : Limite de kilomètres par an.
– Valeur résiduelle : Prix du véhicule à la fin du contrat en LOA.
Que se passe-t-il à la fin d'un contrat de leasing ?
Vous avez plusieurs options :
– Restituer le véhicule : Vous rendez le véhicule au concessionnaire.
– Renouveler le contrat : Vous pouvez choisir un nouveau véhicule et signer un nouveau contrat de leasing.
– Acheter le véhicule : En LOA, vous pouvez acheter le véhicule à sa valeur résiduelle.
Est-il possible de résilier un contrat de leasing avant son terme ?
Oui, mais cela peut entraîner des pénalités financières significatives. Il est important de vérifier les conditions de résiliation dans votre contrat avant de prendre une décision.
